Enfin, après avoir envisagé l’épargne de trésorerie, sur une période courte et pour répondre à un objectif de précaution, l’épargne de moyen terme pour se constituer du patrimoine en cours de vie, on arrive à l’épargne retraite de long terme qui doit permettre de se constituer un capital financier pour compléter ce que les caisses de retraite nous verseront.

Bien évidemment, si on n’a pas eu besoin de toucher les deux premières (on l’espère, c’est bon signe !) elles pourront servir pour compléter la retraite.

La préparation d’un revenu complémentaire à la retraite s’inscrivant sur du long terme,  nous vous rappellerons brièvement les règles de départ à la retraite pour que chacun  puisse évaluer l’horizon d’épargne qui lui reste.

Pour faire simple, l’âge minimum de départ est prévu pour l’instant à 62 ans, c’est à dire que pour tout départ avant, on ne touche pas de pension (sauf cas particuliers de carrières longues – pénibilité). Ensuite, si à 62 ans il manque des trimestres, la pension est diminuée !

La question est de savoir si on peut s’en accommoder ou si on continue à travailler.

Compte tenu de la durée  importante avant le terme, toutes les solutions d’épargne sont envisageables et moins risquées. En effet, sur une période plus longue, on aura le temps de se refaire d’une moins-value passagère ou d’un coup de mou des marchés  actions, obligataires ou immobilier. Les cycles économiques se succédant, on aura de très fortes chances qu’une phase de hausse viendra compenser un cycle baissier. Il faudra juste être plus vigilant à l’approche de la concrétisation de cette période (5 ans avant le départ à la retraite).

Par contre, pour maximiser le gain, on se souviendra des deux axiomes de la rentabilité :

. la rentabilité est la rémunération du risque

. la rentabilité est la rémunération de l’immobilisation

On devra donc s’inscrire dans une logique de blocage ou de risque pour maximiser la rentabilité sur le long terme.

Nous avons effectué une sélection de solutions performantes avec des caractéristiques d’objectifs différentes qui permettront à chacun de trouver son bonheur !